ФИНАНСОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ: ФАКТОРЫ РЕГИОНАЛЬНОГО ПРОНИКНОВЕНИЯ
Ключевые слова:
индекс финансовой грамотности, безналичный товарный оборот, информатизация, финансовая безопасность, технологический стартап, онлайн-активное население, финансовые услуги
Аннотация
Социально-экономическое развитие стран и регионов в настоящем и, особенно в будущем, все больше будет определяться распространенностью финансовых технологий (мобильного банкинга, системы быстрых платежей, персонифицированного предложения финансирования, страхования, инвестирования и др.). Преимущества финтех в виде повышения деловой активности, экономического роста и благосостояния в целом - реализуются в большей степени в мегаполисах и в странах с высоким уровнем жизни. Проблемы развивающихся стран и удаленных и редконаселенных регионов состоят в низком уровне проникновения финансовых технологий и усилении цифрового разрыва. Рассмотрение факторов развития финтех показало преимущественно макроэкономический и политический характер факторов непосредственного воздействия на процесс распространения инноваций в финансовой сфере. Сравнительный анализ медианных доходов и доли населения за чертой бедности в России, макрорегионе и отдельном регионе позволил обнаружить прямую и обратную связь их с уровнем проникновения финансовых технологий. Предложены меры повышения доходов за счет выплаты безусловного базового дохода населению отдаленных сел и обеспечения доступности финансовых услуг населению и бизнесу в регионах с низким уровнем их развития за счет государственных субсидий операторам мобильной связи.
Литература
1. Furceri D., Loungani P., Ostry J.D.& Pizzuto P. (2020) Will Covid-19 affect inequality? Evidence from past pandemics. Covid Economics. 12, 1 May 2020: 138-157.
2. Demirgüç-Kunt, A. & Levine, R. (2018) Finance and Growth. Cheltenham, UK: Edward Elgar Publishing Ltd.
3. Бакулина А.А., Попова В.В. Влияние финтеха на безопасность банковского сектора // Экономика. Налоги. Право. 2018. № 2. URL: http://elib.fa.ru/art2018/bv471.pdf/view (дата обращения: 28.08.2022).
4. Кудрявцева Ю.В. Состояние интернет-банкинга в России сегодня: оценка, перспективы и возможности // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. № 47. URL: https://www.fin-izdat.ru/journal/fa/detail.php?ID=70239 (дата обращения: 28.08.2022).
5. Джабраилова С.А. Современная экономика: fintech в финансовом мире: матер. ст. XXI Междунар. науч.-практ. конф. 2018. С. 223-227.
6. Соломонова Ш.З. Перспективы развития fintech-индустрии // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. Вступление. Путь в науку. 2018. № 3 (23). URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=35645668 (дата обращения: 28.08.2022).
7. Размывание границ: как компании сегмента FinTech влияют на сектор финансовых услуг. PWC. URL: https://www.pwc.ru/ru/banking/publications/fintech-global-report-rus.pdf (дата обращения: 28.08.2022).
8. Ештокин С.В. Российский финтех в национальной финансовой системе: защитник интересов или скрытая угроза? // Экономика, предпринимательство и право. 2021. Том 11. № 8. С. 1915-1944.
9. Седых И.А. Рынок инновационных финансовых технологий и сервисов: 2019. Центр развития. НИУ ВШЭ. URL: https://dcenter.hse.ru/data/2019/12/09/1523584041/Рынок%20 финансовых%20технологий-2019.pdf (дата обращения:28.08.2022).
10. Индекс проникновения услуг финтех. 2019. / Глобальное исследование «Эрнст энд Янг». URL: https://ey-fai-2019-rus (1).pdf (дата обращения:28.08.2022)
11. Белозеров С., Соколовская Е., Ким Ю.С. Финтех как фактор трансформации глобальных финансовых рынков // Форсайт. 2020. Т. 14. № 2. С. 23-35.
12. Попов Е.В., Омонов Ж., Шульгин Д. Б. Институциональные факторы развития финансовых технологий в России // Journal of Applied Economic Research. 2020. Т. 19, № 4. С. 585-604.
13. Проникновение финансово-технологических услуг в мегаполисах России и в мире. ООО «Эрнст энд Янг - оценка и консультационные услуги». URL: https://ru.investinrussia.com/data/file/EY-fintech-index-russia-rus-2017.pdf (дата обращения: 30.05.2022).
14. Субраманиам Й., Масрон Т.А., Хадиян Н., Хасан С.Х. (2020) Цифровой разрыв в развивающихся странах // Вестник международных организаций. Т. 15. № 4. С. 115-139.
15. Былина С.Г. Региональные особенности и детерминанты использования электронных услуг сельским населением // Проблемы развития территорий. 2018. Вып. 5 (97). С. 84-98.
16. Финтех: высвобождение потенциала регионов БВСАП и КЦА. Департамент стран Ближнего Востока и Центральной Азии. ПРРЭ, Октябрь 2017 года. URL: https://chapter-5-final-rus-oct-20(4).pdf (дата обращения: 28.08.2022).
17. Reaping Digital Dividends: Leveraging the Internet for Development in Europe and Central Asia. The World Bank, March 2017. URL: https://www.worldbank.org /en/region/eca/publication/digital-dividends-in-eca (дата обращения:28.08.2022).
18. Лопухин А.В., Плаксенков Е.А., Сильвестров С.Н. Финтех как фактор ускорения инклюзивного устойчивого развития // Мир новой экономики. 2022. Т. 16. № 1. С. 28-44.
19. Тенденции микрофинансового рынка в 2021 году. // Банк России. URL: https://cbr.ru/analytics/microfinance/mfo/mmt_2021/(дата обращения: 05.09.2022).
20. Рейтинг «безналичных» городов и регионов. URL: https://sberindex.ru/upload/research/203/61f175c6d51ff.pdf (дата обращения: 30.05.2022).
21. Рейтинг «безналичных» городов и регионов во II квартале 2020 г. URL: https://nwab.ru/content/data/store/images/f_576_75634_1.pdf (дата обращения: 28.08.2022).
22. Индекс идёт в рост. Что показала вторая волна исследований финграмотности. URL: https://www.finpronews.ru/индекс-идёт-в-рост-что-показала-вторая/(дата обращения: 28.08.2022).
23. Статистика использования в республике информационно-телекоммуникационных сетей в 2019 году. URL: https://pulse19.ru/68696-statistika-ispolzovanija-v-respublike-informacionno-telekommunikacionnyh-setej-v-2019-godu/ (дата обращения: 05.09.2022); Информационное общество в Российской Федерации. 2020: статистический сборник /Федеральная служба государственной статистики; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». М.: НИУ ВШЭ, 2020. URL: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank /lqv3T0Rk /info-ob2020.pdf (дата обращения: 28.08.2022).
24. Постановление Президиума Правительства Республики Хакасия от 27.08.2021 № 128-п «Об утверждении региональной программы Республики Хакасия «Повышение финансовой грамотности населения Республики Хакасия на 2022-2027 годы». URL: https://r-19.ru/documents/140/120190.html (дата обращения: 11.05.2022).
25. Статистика использования в Республике информационно-телекоммуникационных сетей в 2019 году. URL: https://pulse19.ru/68696-statistika-ispolzovanija-v-respublike-informa cionno-telekommunikacionnyh-setej-v-2019-godu/(дата обращения: 30.05.2022).
26. Banerjee R., Maruta A.A., Donato R. (2022) Does higher financial inclusion lead to better health outcomes? Evidence from developing and transitional economies. Economics of Transition and Institutional change. 1-39.
27. Стенограмма пленарного заседания Петербургского международного экономического форума. URL: http://prezident.org/tekst/stenogramma-plenarnogo-zasedanija-peterburgskogo-mezhdunarodnogo-ekonomicheskogo-foruma-17-06-2 (дата обращения: 05.09.2022).
28. Рейтинг регионов России по доходам. URL: https: riarating.ru/infografika/20210706/630203876.html (дата обращения: 28.08.2922).
29. Федеральный закон от 7.04.2020 № 11-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О связи» URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_349570/ (дата обращения: 28.08.2022).
30. Субракова Л.К. Доходы населения как фактор сохранения и развития малых и отдаленных сел // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. 2021. № 6. С. 992-1000.
2. Demirgüç-Kunt, A. & Levine, R. (2018) Finance and Growth. Cheltenham, UK: Edward Elgar Publishing Ltd.
3. Бакулина А.А., Попова В.В. Влияние финтеха на безопасность банковского сектора // Экономика. Налоги. Право. 2018. № 2. URL: http://elib.fa.ru/art2018/bv471.pdf/view (дата обращения: 28.08.2022).
4. Кудрявцева Ю.В. Состояние интернет-банкинга в России сегодня: оценка, перспективы и возможности // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. № 47. URL: https://www.fin-izdat.ru/journal/fa/detail.php?ID=70239 (дата обращения: 28.08.2022).
5. Джабраилова С.А. Современная экономика: fintech в финансовом мире: матер. ст. XXI Междунар. науч.-практ. конф. 2018. С. 223-227.
6. Соломонова Ш.З. Перспективы развития fintech-индустрии // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. Вступление. Путь в науку. 2018. № 3 (23). URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=35645668 (дата обращения: 28.08.2022).
7. Размывание границ: как компании сегмента FinTech влияют на сектор финансовых услуг. PWC. URL: https://www.pwc.ru/ru/banking/publications/fintech-global-report-rus.pdf (дата обращения: 28.08.2022).
8. Ештокин С.В. Российский финтех в национальной финансовой системе: защитник интересов или скрытая угроза? // Экономика, предпринимательство и право. 2021. Том 11. № 8. С. 1915-1944.
9. Седых И.А. Рынок инновационных финансовых технологий и сервисов: 2019. Центр развития. НИУ ВШЭ. URL: https://dcenter.hse.ru/data/2019/12/09/1523584041/Рынок%20 финансовых%20технологий-2019.pdf (дата обращения:28.08.2022).
10. Индекс проникновения услуг финтех. 2019. / Глобальное исследование «Эрнст энд Янг». URL: https://ey-fai-2019-rus (1).pdf (дата обращения:28.08.2022)
11. Белозеров С., Соколовская Е., Ким Ю.С. Финтех как фактор трансформации глобальных финансовых рынков // Форсайт. 2020. Т. 14. № 2. С. 23-35.
12. Попов Е.В., Омонов Ж., Шульгин Д. Б. Институциональные факторы развития финансовых технологий в России // Journal of Applied Economic Research. 2020. Т. 19, № 4. С. 585-604.
13. Проникновение финансово-технологических услуг в мегаполисах России и в мире. ООО «Эрнст энд Янг - оценка и консультационные услуги». URL: https://ru.investinrussia.com/data/file/EY-fintech-index-russia-rus-2017.pdf (дата обращения: 30.05.2022).
14. Субраманиам Й., Масрон Т.А., Хадиян Н., Хасан С.Х. (2020) Цифровой разрыв в развивающихся странах // Вестник международных организаций. Т. 15. № 4. С. 115-139.
15. Былина С.Г. Региональные особенности и детерминанты использования электронных услуг сельским населением // Проблемы развития территорий. 2018. Вып. 5 (97). С. 84-98.
16. Финтех: высвобождение потенциала регионов БВСАП и КЦА. Департамент стран Ближнего Востока и Центральной Азии. ПРРЭ, Октябрь 2017 года. URL: https://chapter-5-final-rus-oct-20(4).pdf (дата обращения: 28.08.2022).
17. Reaping Digital Dividends: Leveraging the Internet for Development in Europe and Central Asia. The World Bank, March 2017. URL: https://www.worldbank.org /en/region/eca/publication/digital-dividends-in-eca (дата обращения:28.08.2022).
18. Лопухин А.В., Плаксенков Е.А., Сильвестров С.Н. Финтех как фактор ускорения инклюзивного устойчивого развития // Мир новой экономики. 2022. Т. 16. № 1. С. 28-44.
19. Тенденции микрофинансового рынка в 2021 году. // Банк России. URL: https://cbr.ru/analytics/microfinance/mfo/mmt_2021/(дата обращения: 05.09.2022).
20. Рейтинг «безналичных» городов и регионов. URL: https://sberindex.ru/upload/research/203/61f175c6d51ff.pdf (дата обращения: 30.05.2022).
21. Рейтинг «безналичных» городов и регионов во II квартале 2020 г. URL: https://nwab.ru/content/data/store/images/f_576_75634_1.pdf (дата обращения: 28.08.2022).
22. Индекс идёт в рост. Что показала вторая волна исследований финграмотности. URL: https://www.finpronews.ru/индекс-идёт-в-рост-что-показала-вторая/(дата обращения: 28.08.2022).
23. Статистика использования в республике информационно-телекоммуникационных сетей в 2019 году. URL: https://pulse19.ru/68696-statistika-ispolzovanija-v-respublike-informacionno-telekommunikacionnyh-setej-v-2019-godu/ (дата обращения: 05.09.2022); Информационное общество в Российской Федерации. 2020: статистический сборник /Федеральная служба государственной статистики; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». М.: НИУ ВШЭ, 2020. URL: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank /lqv3T0Rk /info-ob2020.pdf (дата обращения: 28.08.2022).
24. Постановление Президиума Правительства Республики Хакасия от 27.08.2021 № 128-п «Об утверждении региональной программы Республики Хакасия «Повышение финансовой грамотности населения Республики Хакасия на 2022-2027 годы». URL: https://r-19.ru/documents/140/120190.html (дата обращения: 11.05.2022).
25. Статистика использования в Республике информационно-телекоммуникационных сетей в 2019 году. URL: https://pulse19.ru/68696-statistika-ispolzovanija-v-respublike-informa cionno-telekommunikacionnyh-setej-v-2019-godu/(дата обращения: 30.05.2022).
26. Banerjee R., Maruta A.A., Donato R. (2022) Does higher financial inclusion lead to better health outcomes? Evidence from developing and transitional economies. Economics of Transition and Institutional change. 1-39.
27. Стенограмма пленарного заседания Петербургского международного экономического форума. URL: http://prezident.org/tekst/stenogramma-plenarnogo-zasedanija-peterburgskogo-mezhdunarodnogo-ekonomicheskogo-foruma-17-06-2 (дата обращения: 05.09.2022).
28. Рейтинг регионов России по доходам. URL: https: riarating.ru/infografika/20210706/630203876.html (дата обращения: 28.08.2922).
29. Федеральный закон от 7.04.2020 № 11-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О связи» URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_349570/ (дата обращения: 28.08.2022).
30. Субракова Л.К. Доходы населения как фактор сохранения и развития малых и отдаленных сел // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. 2021. № 6. С. 992-1000.
Поступила в редакцию
2022-09-27
Опубликована 2022-11-24
Опубликована 2022-11-24